भारतीय रिजर्व बैंक (आरबीआई) | RBI
भारतीय रिजर्व बैंक (आरबीआई) की स्थापना 1 अप्रैल, 1935 को भारतीय रिजर्व बैंक अधिनियम, 1934 के प्रावधानों के अनुसार की गई थी, हालांकि मूल रूप से निजी स्वामित्व में, 1949 में राष्ट्रीयकरण के बाद से। रिजर्व बैंक पूरी तरह से भारत सरकार के स्वामित्व में है। रिज़र्व बैंक का केंद्रीय कार्यालय शुरू में कलकत्ता में स्थापित किया गया था लेकिन 1937 में स्थायी रूप से मुंबई में स्थानांतरित कर दिया गया था। रिज़र्व बैंक के मामलों का संचालन एक केंद्रीय निदेशक मंडल द्वारा किया जाता है। बोर्ड की नियुक्ति भारत सरकार द्वारा RBI अधिनियम के अनुसार की जाती है।
आरबीआई की भूमिका
- भारतीय रिजर्व बैंक हमारे देश का केंद्रीय बैंक है। यह भारतीय अर्थव्यवस्था में एक महत्वपूर्ण स्थान रखता है। इसकी भूमिका को निम्नलिखित बिंदुओं में संक्षेपित किया गया है
- RB1 भारत में सर्वोच्च प्राधिकरण का सर्वोच्च मौद्रिक संस्थान है। नतीजतन, यह देश की आर्थिक और वित्तीय संरचना को मजबूत करने, विकसित करने और विविधता लाने में महत्वपूर्ण भूमिका निभाता है
- यह आर्थिक स्थिरता के रखरखाव और के विकास में सहायता के लिए जिम्मेदार है
- यह भारत की प्रख्यात सार्वजनिक वित्तीय संस्था है जिसे देश की मौद्रिक नीति को नियंत्रित करने की जिम्मेदारी दी गई है
- यह अपनी आर्थिक और वित्तीय नीतियों में सरकार के सलाहकार के रूप में कार्य करता है, और यह अंतर्राष्ट्रीय आर्थिक मंचों में देश का प्रतिनिधित्व भी करता है
- यह वाणिज्यिक बैंकों के लिए एक मित्र, दार्शनिक और मार्गदर्शक के रूप में भी कार्य करता है। वास्तव में, यह देश में एक पर्याप्त और सुदृढ़ बैंकिंग प्रणाली के विकास के लिए और इसके लिए जिम्मेदार है
- संगठित मुद्रा और पूंजी बाजार का विकास। भारत एक उभरती हुई अर्थव्यवस्था होने के नाते, आरबीआई को मुद्रास्फीति की प्रवृत्ति को नियंत्रण में रखना होगा और यह देखने के लिए कि कृषि, निर्यात और लघु उद्योग जैसे मुख्य प्राथमिकता वाले क्षेत्रों को ऋण मिलता है
- इसे सरकारी प्रतिभूतियों के लिए बाजार की रक्षा करनी है और ऋण को वांछित दिशा में व्यवस्थित करना है
आरबीआई के कार्य
भारतीय रिजर्व बैंक की प्रस्तावना इसके मूल कार्यों का वर्णन इस प्रकार करती है:
“भारत में मौद्रिक स्थिरता हासिल करने की दृष्टि से बैंक नोटों को जारी करने और भंडार रखने को विनियमित करने के लिए और आम तौर पर देश की मुद्रा और क्रेडिट प्रणाली को अपने लाभ के लिए संचालित करने के लिए।”
भारतीय रिजर्व बैंक, सेंट्रल बैंक ऑफ इंडिया होने के नाते सभी केंद्रीय बैंकिंग कार्य करता है ये हैं:-
(i) मुद्रा जारी करना :- भारतीय रिजर्व बैंक एक रुपये के सिक्कों और नोटों और सहायक सिक्कों के अलावा भारत में मुद्रा के मुद्दे के लिए बिक्री प्राधिकरण है, जिसका परिमाण सरकार के लिए अपेक्षाकृत छोटा बैंकर है। सरकार के बैंकर के रूप में, RBI निम्नलिखित कार्य करता है
केंद्र और राज्य सरकारों के सभी सामान्य बैंकिंग व्यवसाय का लेन-देन करता है।
(b)-यह मिटाने के लिए केंद्र सरकार की ओर से ट्रेजरी बिल भी बेचता है
(c)-अर्थव्यवस्था में अतिरिक्त तरलता को दूर करना
(d)-आरबीआई केंद्र और राज्य सरकारों को भी अग्रिम देता है जो अग्रिम की तारीख से 90 दिनों के भीतर चुकाने योग्य होते हैं।
(ii) बैंकर्स बैंक :-भारतीय रिजर्व बैंक अधिनियम, 1934 और बैंकिंग विनियमन अधिनियम, 1949 के तहत वाणिज्यिक बैंकिंग प्रणाली को नियंत्रित और पर्यवेक्षण करने के लिए आरबीआई को व्यापक शक्ति प्रदान की गई है। सभी अनुसूचित बैंकों को आरबीआई के साथ कुछ न्यूनतम नकद आरक्षित अनुपात बनाए रखने की आवश्यकता है। उनकी मांग और सावधि देनदारियों के खिलाफ। यह प्रावधान। आरबीआई को देश की क्रेडिट स्थिति को नियंत्रित करने में सक्षम बनाता है। आरबीआई अनुसूचित बैंकों और राज्य सहकारी बैंकों को वित्तीय सहायता प्रदान करता है अनुमोदित प्रतिभूतियों के एवज में पात्र बिलों और ऋणों और अग्रिमों की छूट के रूप में आरबीआई वाणिज्यिक बैंकों का निरीक्षण भी करता है और बैंकों से रिटर्न और अन्य आवश्यक जानकारी मांगता है।
(iii)विदेशी मुद्रा भंडार का संरक्षक:- आरबीआई को बाहरी को बनाए रखने की आवश्यकता है रुपये का मूल्य। इस प्रयोजन के लिए यह देश के विदेशी मुद्रा भंडार के संरक्षक के रूप में कार्य करता है। यह सुनिश्चित करना है कि व्यापार में सामान्य अल्पकालिक उतार-चढ़ाव प्रभावित नहीं करते हैं विनिमय दर। जब विदेशी मुद्रा भंडार भुगतान संतुलन की समस्या को पूरा करने के लिए अपर्याप्त होता है, तो यह आईएमएफ से उधार लेता है। आरबीआई को अपने खाते और सरकार के खाते में विनिमय लेनदेन करने का अधिकार है। यह देश के विनिमय नियंत्रण को भी प्रशासित करता है और विदेशी मुद्रा प्रबंधन अधिनियम के प्रावधानों को लागू करता है।
(iv)क्रेडिट क्रेडिट नियंत्रक :-व्यावसायिक लेनदेन के निपटान में महत्वपूर्ण भूमिका निभाता है और लोगों की क्रय शक्ति को प्रभावित करता है। क्रय शक्ति में परिवर्तन के सामाजिक और आर्थिक परिणाम गंभीर हैं, इसलिए ऋण को नियंत्रित करना आवश्यक है। बैंकों के क्रेडिट संचालन को नियंत्रित करना आम तौर पर केंद्रीय बैंक का प्रमुख कार्य माना जाता है। आरबीआई, किसी भी अन्य केंद्रीय बैंक की तरह, क्रेडिट नियंत्रण के लगभग सभी गुणात्मक और मात्रात्मक तरीकों का उपयोग करने की शक्ति रखता है।
(v)प्रचार कार्य:- केंद्रीय बैंक के पारंपरिक कार्यों के अलावा आरबीआई विभिन्न प्रकार के विकास और प्रचार कार्य भी करता है। यह लोगों में बैंकिंग आदतों को बढ़ावा देने और देश के कोने-कोने से बचत जुटाने के लिए जिम्मेदार है। इसने बैंकिंग प्रणाली को क्षेत्रीय और कार्यात्मक रूप से विस्तारित करने की जिम्मेदारी भी ली है। प्रारंभ में, इसने कृषि, व्यापार और लघु उद्योगों के लिए वित्त के प्रावधान की जिम्मेदारी भी ली थी। लेकिन अब ये कार्य क्रमशः नाबार्ड, एक्जिम बैंक और सिडबी को सौंप दिए गए हैं। रिजर्व बैंक अर्थव्यवस्था की समग्र ऋण और मौद्रिक नीति के लिए जिम्मेदार है।
व्यापार सुविधा में आरबीआई की भूमिका
(i)मुद्रा नीति :-आरबीआई अर्थव्यवस्था के मुद्रीकरण के लिए जिम्मेदार है (और हाल ही में विमुद्रीकरण या पुनर्मुद्रीकरण के संदर्भ में भी)। अर्थव्यवस्था के कामकाज के लिए पर्याप्त मुद्रा आपूर्ति महत्वपूर्ण है। एक आधुनिक अर्थव्यवस्था में सभी कारक आय वास्तव में मुद्रा आय होती है। व्यवसाय का राजस्व भी मुद्रीकृत होता है। इसके अलावा, आरबीआई विदेशी व्यापार लेनदेन की सुविधा के लिए विदेशों में विदेशी मुद्रा की उपलब्धता भी करता है। यह विनिमय दरों के निर्धारण में एक अप्रत्यक्ष भूमिका के बावजूद एक महत्वपूर्ण भूमिका निभाता है, यानी वह दरें जिस पर घरेलू मुद्रा का विदेशी मुद्राओं के साथ आदान-प्रदान किया जाता है और इसके विपरीत
(ii)क्रेडिट पॉलिसी:- आरबीआई व्यवसाय या उस मामले के लिए किसी भी गतिविधि के लिए फंड नहीं देता है। हालाँकि, इसकी नीतियों का व्यवसाय के लिए बैंकिंग संसाधनों के चैनलाइज़ेशन पर एक बड़ा प्रभाव पड़ता है, आम तौर पर और साथ ही विशेष रूप से कुछ क्षेत्रों के लिए। सांविधिक तरलता अनुपात (एसएलआर), नकद आरक्षित अनुपात (सीआरआर) या बैंक दर में एक छोटी सी कमी व्यापार और अन्य क्षेत्रों को उधार देने के लिए वाणिज्यिक बैंकों के निपटान में भारी धनराशि डाल सकती है आइए हम अपने आप को परिमाण के माप से परिचित कराते हैं ब्याज दरों जैसे वित्तीय मानदंड। इसे बेसिस पॉइंट कहा जाता है एक प्रतिशत 100 बेसिस पॉइंट के बराबर होता है। यह स्पष्ट करने के लिए कि यदि वर्तमान बैंक दर 7.75% है और RBI इसे 25 आधार बिंदु घटाता है, तो नई दर 7.50% होगी क्योंकि 25 आधार बिंदु 0.25%) के बराबर होगा
(iii)वित्तीय प्रणाली का विकास:- वित्त को व्यवसाय का जीवन रक्त कहा जाता है। और एक हम विकसित वित्तीय प्रणाली को अनिवार्य रूप से माना जाता है (अर्थव्यवस्था के लिए एक पूर्ण अनिवार्यता) वित्तीय प्रणाली में आम तौर पर वित्तीय संस्थान, वित्तीय साधन और शामिल होते हैं वित्तीय बाजार। आरबीआई को वित्तीय प्रणाली का दिल माना जा सकता है। यह विदेशों में वाणिज्यिक बैंकों के साथ-साथ गैर-बैंकिंग वित्त कंपनियों के कामकाज और पहुंच। एसएलआर और सीआरआर निर्धारित करके आरबीआई द्वारा उपयोग की जाने वाली धनराशि को भारत में विकास बैंक कहे जाने वाले विकास वित्त संस्थानों में भेज दिया जाता है। हम इस अध्याय में विकास बैंकों के खंड में इसका विस्तार करेंगे।
(iv)फंड ट्रांसफर और भुगतान तंत्र भुगतान करना और प्राप्त करना :-किसी भी आर्थिक लेनदेन का एक अभिन्न अंग है। एक आधुनिक अर्थव्यवस्था में कागज आधारित और डिजिटल भुगतान और धन हस्तांतरण तंत्र की परिकल्पना की जा सकती है। कागज आधारित तंत्र में उदाहरण के लिए मुद्रा, चेक शामिल होंगे और विनिमय के बिल। डिजिटल भुगतान में कार्ड स्वाइपिंग शामिल होगा। इंटरनेट बैंकिंग वगैरह भारतीय रिजर्व बैंक प्रणाली की अध्यक्षता करता है और खेल के नियम निर्धारित करता है।
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